Arquivo de etiquetas: Banco Central Europeu

Taxas Euribor sobem

Notícias, , , , , ,

As taxas Euribor, usadas para calcular a prestação da casa, aumentaram nos prazos de três, seis e 12 meses. No entanto, mantêm-se abaixo da marca de 4% em todos os três períodos.

A taxa Euribor a 12 meses, principal referência para os empréstimos à habitação com taxa variável em Portugal, subiu para 3,686%, um acréscimo de 0,016 pontos em relação à segunda-feira, após ter atingido 4,228% em 29 de setembro, o valor mais alto desde novembro de 2008.
No prazo de seis meses, a Euribor também subiu para 3,928%, um aumento de 0,013 pontos em relação à sessão anterior, comparado ao máximo de 4,143% em 18 de outubro, desde novembro de 2008.
Da mesma forma, a Euribor a três meses aumentou para 3,943%, um aumento de 0,011 pontos, depois de ter atingido 4,002% em 19 de outubro, o valor mais alto desde novembro de 2008.
A média da Euribor em janeiro voltou a diminuir nos três prazos, mas com uma queda menos pronunciada do que em dezembro, diminuindo 0,010 pontos para 3,925% a três meses (contra 3,935% em janeiro), 0,035 pontos para 3,892% a seis meses (contra 3,927%) e 0,070 pontos para 3,609% a 12 meses (contra 3,679%).

Em dezembro, a média da Euribor baixou 0,037 pontos para 3,935% a três meses (contra 3,972% em novembro), 0,138 pontos para 3,927% a seis meses (contra 4,065%) e 0,343 pontos para 3,679% a 12 meses (contra 4,022%).

Na última reunião de política monetária em 25 de janeiro, o Banco Central Europeu (BCE) manteve as taxas de juro de referência pela terceira vez consecutiva, após dez aumentos desde 21 de julho de 2022. A próxima reunião do BCE está agendada para 7 de março.

As taxas Euribor começaram a subir significativamente a partir de 4 de fevereiro de 2022, após o BCE indicar a possibilidade de aumentar as taxas de juro devido ao aumento da inflação na Zona Euro, reforçadas pelo início da invasão da Ucrânia pela Rússia em 24 de fevereiro de 2022.

As taxas Euribor a três, seis e 12 meses atingiram mínimos históricos, respetivamente, de -0,605% em 14 de dezembro de 2021, de -0,554% e de -0,518% em 20 de dezembro de 2021.

As taxas Euribor são determinadas pela média das taxas às quais um conjunto de 19 bancos da Zona Euro está disposto a emprestar dinheiro entre si no mercado interbancário.

fonte: https://eco.sapo.pt

As mudanças do Orçamento de Estado 2024 nas PMEs

Notícias, , , , , , , , , , , , , , , , ,

A proposta de Orçamento do Estado para 2024 tem um foco direcionado para famílias e pensionistas, com poucas medidas específicas voltadas para as empresas.
Algumas medidas no entanto podem impactar as Pequenas e Médias Empresas (PME), são elas:

1. Reforço do incentivo fiscal à capitalização das empresas: A remuneração sobre investimento com capitais próprios terá uma taxa de benefício maior, baseada na Euribor a 12 meses acrescida de um diferencial de 1,5% a 2%. Esta majoração do benefício será de 50% em 2024, 30% em 2025 e 20% em 2026.

2. Bónus aos trabalhadores isento de IRS e TSU: Empresas que aumentem salários em média 5% ou mais poderão conceder bónus isentos de IRS e TSU, independentemente do salário base do trabalhador.

3. Salários de trabalhadores qualificados elegíveis para benefícios fiscais ao investimento: Os custos salariais de trabalhadores qualificados (com mestrado ou superior) serão incluídos no cálculo dos benefícios fiscais para projetos de investimento em Portugal.

4. Redução das tributações autónomas na compra de viaturas: As taxas de tributação autónoma na aquisição de viaturas serão reduzidas para veículos com custo de aquisição inferior a 35.000 euros.

5. Incentivo ao abate de carros: Criação de um incentivo ao abate de carros mais antigos, com o objetivo de promover a descarbonização do parque automóvel.

6. Apoio extraordinário a encargos com eletricidade e gás: Gastos e perdas com eletricidade e gás podem ser majorados em 20%, considerando o período entre janeiro de 2023 e 2024.

7. Alargamento do regime das stock options a fundadores: O regime fiscal das stock options será alargado a membros de órgãos sociais e a entidades que tenham criado o plano no ano de sua constituição ou no primeiro ano de atividade.

8. Redução da taxa de IRC para startups: Startups (com menos de 10 anos de atividade, menos de 250 trabalhadores e volume de negócios inferior a 50 milhões de euros) terão uma redução da taxa de IRC de 17% para 12,5% aplicável aos primeiros 50 mil euros de matéria coletável.

Além disso, a proposta prevê um aumento significativo do salário mínimo nacional, atingindo 820 euros em 2024, com o objetivo de chegar a 900 euros em 2026, representando o maior aumento anual do salário mínimo nacional.

O contexto económico é desafiador, com taxas de juro elevadas, o arrefecimento da economia europeia e preocupações sobre a inflação. A economia portuguesa está prevista para crescer 1,5% em 2024, acima da média da zona euro, que se espera cresça apenas 1,0%. Estas são as últimas previsões do Banco Central Europeu (BCE).

Para mais informações contacte-nos.

Bancos portugueses com record de lucros na Zona Euro

Notícias, , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Desde julho do ano passado, quando o Banco Central Europeu (BCE) deu início ao que é considerado o maior e mais veloz ciclo de aumento das taxas de juro na Zona Euro, os bancos têm observado uma notável ascensão nos seus resultados financeiros. Este efeito tornou-se prontamente evidente em 2022, quando os lucros das instituições bancárias nacionais saltaram para um crescimento impressionante de 49%, totalizando 3 mil milhões de euros. A margem financeira, por sua vez, experimentou um crescimento histórico de 22,5%, alcançando uma soma superior a 7,5 mil milhões de euros. Este número representa o valor mais elevado desde 2012, conforme indicam os dados fornecidos pelo Banco de Portugal.

Durante o ano de 2022, os bancos portugueses testemunharam um aumento notável na margem financeira. No entanto, o lucro obtido pela banca a partir da diferença entre as taxas de juro ficou 13% abaixo do recorde máximo estabelecido em 2008. Nesse período, a Euribor a 12 meses, que é um dos principais indexantes utilizados para calcular as taxas de juro nos créditos, situou-se nos 4,8%. Esse valor estava substancialmente acima da taxa média de 1,1% registada em 2022.

Esta dinâmica é uma evidência do impacto das flutuações das taxas de juro nos resultados financeiros dos bancos. O aumento das taxas de juro normalmente beneficia as margens de lucro das instituições bancárias, uma vez que a diferença entre as taxas de juro que eles pagam pelos depósitos e aquelas que cobram pelos empréstimos tende a aumentar. Esse diferencial é conhecido como margem financeira.

É importante notar que, embora o crescimento da margem financeira tenha sido impressionante em 2022, ele não alcançou os níveis registados durante o período anterior à crise financeira de 2008. Isso se deve, em parte, às taxas de juro mais baixas e à competição no setor bancário, que podem afetar a capacidade dos bancos de aumentar significativamente as suas margens de lucro.

O ambiente de taxas de juro é complexo e pode ter efeitos diversos em diferentes setores da economia, incluindo o setor bancário. As instituições financeiras têm de monitorizar atentamente essas mudanças nas taxas de juro e adaptar as suas estratégias para garantir uma gestão financeira sólida e sustentável. Além disso, as decisões das autoridades económicas e do BCE em relação às taxas de juro têm um impacto direto nas dinâmicas económicas e no desempenho dos bancos, o que torna essencial uma análise cuidadosa e uma abordagem equilibrada para a gestão das taxas de juro.